作為天津市唯一獲評“津門老字號”的金融企業(yè)，天津農(nóng)商銀行75載的穩(wěn)健發(fā)展，既源于對“審慎經(jīng)營”傳統(tǒng)的堅守，更在于新時代下構(gòu)建起的適配高質(zhì)量發(fā)展的風險防控體系。近年來，該行經(jīng)營效益良好，營業(yè)收入和凈利潤雙增，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，資本充足率保持穩(wěn)健，不良貸款率、不良貸款額、不良資產(chǎn)率、不良資產(chǎn)額連續(xù)3年下降，撥備覆蓋率穩(wěn)步攀升。探尋其“行穩(wěn)致遠”的密碼，一套融合戰(zhàn)略定力、文化浸潤、人才支撐、科技賦能的“四重”風險防控體系躍然眼前。

密碼一：戰(zhàn)略引領(lǐng)，筑牢頂層設(shè)計之“錨”

老字號的穩(wěn)健，始于頂層設(shè)計的清晰航向與機制的有效傳導。天津農(nóng)商銀行深諳“風險防控是銀行生命線”的鐵律，緊扣高質(zhì)量發(fā)展方向，錨定“六化”經(jīng)營理念，將“穩(wěn)”字深嵌戰(zhàn)略核心。該行系統(tǒng)開展全面風險管理體系建設(shè)，以培育穩(wěn)健審慎的風險管理文化為中心，從完善風險管理體系、有效管控風險水平方面雙向發(fā)力，以資產(chǎn)質(zhì)量管控、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化為抓手穩(wěn)定信用風險管理基本盤，以風險管理程序標準化為抓手提升非信用風險管理能力，以“一行一策”風險管控精準化為抓手推進全面風險管理做深做實做細，持續(xù)增強在合規(guī)前提下審慎把控風險的能力。實踐中，該行構(gòu)建起縱向貫通董監(jiān)高、橫向覆蓋全業(yè)務的治理架構(gòu)，設(shè)定了目標明確、策略清晰、重點突出的風險偏好，形成事前定標準、事中盯預警、事后強評價的全過程風險管理工作機制，同時結(jié)合分支機構(gòu)區(qū)域特征與業(yè)務特點形成差異化風險管理措施，緊跟市場動態(tài)開展新型風險研究與前瞻管控，建設(shè)應用數(shù)字化風控工具提升風險識別精準度與處置效率，構(gòu)建起覆蓋全流程、適配差異化、技術(shù)強支撐的全面風險管理新格局。在“穩(wěn)健”戰(zhàn)略引領(lǐng)下，該行審慎把控風險的能力持續(xù)增強，鑄就了行穩(wěn)致遠的堅實內(nèi)核。

密碼二：文化浸潤，深植合規(guī)穩(wěn)健之“魂”

老字號的靈魂，核心在文化。天津農(nóng)商銀行將“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念深植企業(yè)文化，通過歷史傳承與當代實踐，讓合規(guī)從制度約束轉(zhuǎn)化為行動自覺。在行史館中，“遵守制度”標語牌特別醒目，它訴說著老一輩農(nóng)信人樸素的風控智慧。如今，這種精神已經(jīng)升華為“合規(guī)創(chuàng)造價值，合規(guī)人人有責”的全員共識與經(jīng)營實踐。該行通過外規(guī)內(nèi)化形成制度閉環(huán)，運用問題根源性整改打通管理堵點，升級內(nèi)控體系筑牢流程防線，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建起“制度管人、流程管事、系統(tǒng)控風險、文化塑行為”的協(xié)同機制，形成制度-系統(tǒng)-文化三位一體的合規(guī)管理體系。為了讓合規(guī)理念真正入腦入心，該行搭建起多維度滲透的傳導體系，通過新員工入職首課浸潤初心、常態(tài)化教育培訓以案明規(guī)、主題活動互動引導，讓合規(guī)理念如春風化雨滲透至每個崗位、每個操作環(huán)節(jié)，讓合規(guī)要求從被動遵守升華為主動踐行。該行以文化鑄魂，讓合規(guī)護航，鑄就了基業(yè)長青的深厚底蘊。

密碼三：人才強基，鍛造專業(yè)制勝之“盾”

老字號的動力，關(guān)鍵在人。天津農(nóng)商銀行構(gòu)建了覆蓋選人、用人、育人、管人全鏈條的人才強基體系。該行嚴把選人入口關(guān)，聚焦風險管理、合規(guī)等核心領(lǐng)域，優(yōu)先引進具備CFA、FRM等專業(yè)資質(zhì)和跨領(lǐng)域經(jīng)驗的人才。樹立“能者上、庸者下、劣者汰”的用人導向，使人才投身新業(yè)務風險評估、壓力測試、風控模型研發(fā)、智能工具開發(fā)等關(guān)鍵項目，在復雜情境中錘煉風險識別與處置能力。建立階梯式人才培育體系，構(gòu)建干部儲備庫、總行專業(yè)技術(shù)人才庫、基層員工后備人才庫，通過差異化培養(yǎng)與動態(tài)管理，讓干部能挑大梁、專業(yè)人才練精本事、基層員工打牢基礎(chǔ)，形成梯次成長格局，以能力迭代確保隊伍持續(xù)精進。優(yōu)化績效管理，建立“三個一”考核體系，按崗定責、按責考核，實現(xiàn)人人都有KPI、一人一張考核表，在崗位職責說明書中明確風控責任，在考核表中嵌入風險指標，讓風控目標從戰(zhàn)略層面穿透至每個崗位。該行構(gòu)建起層次清晰、目標明確的人才強基體系，持續(xù)夯實穩(wěn)健發(fā)展根基，鑄就了行穩(wěn)致遠的堅實智力保障。

密碼四：科技賦能，插上數(shù)字風控之“翼”

老字號的活力，源于技術(shù)創(chuàng)新。天津農(nóng)商銀行以科技為引擎，推動風險防控從“經(jīng)驗驅(qū)動”向“數(shù)據(jù)驅(qū)動、智能防控”轉(zhuǎn)型。近年來，該行開發(fā)新一代核心系統(tǒng)、交易級總賬系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)等風控工具，將合規(guī)要求、傳統(tǒng)風控經(jīng)驗固化為標準化流程，重塑授信審批、交易監(jiān)控、授信后管理等核心環(huán)節(jié)，顯著提升運作效率與一致性。該行積極引入大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等前沿技術(shù)，研發(fā)智能風控平臺，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，不斷提升風險實時監(jiān)測、精準預警與穿透式管理能力。該行還構(gòu)建了機控+人控協(xié)同機制，運用自動化系統(tǒng)處理標準化、高頻次任務，風控專家聚焦于例外審批、深度調(diào)查、模型優(yōu)化等高價值研判，形成人機優(yōu)勢互補�？萍假x能顯著提升了流程標準化水平與運行效率，鑄就了支撐穩(wěn)健運營的智能風控基石。

站在新的歷史起點，天津農(nóng)商銀行以風險防控體系四重密碼詮釋著“穩(wěn)字當頭”的定力與“行穩(wěn)致遠”的智慧，為百年基業(yè)筑牢安全屏障，在服務天津高質(zhì)量發(fā)展的新征程中，續(xù)寫著金融老字號的時代新篇。（來源：天津農(nóng)商銀行）